Why You Should Refinance to Renovate

Abgesehen vom Kauf Ihres Hauses ist die Renovierung wahrscheinlich die größte finanzielle Verpflichtung, die Sie in Ihrem Leben eingehen werden.

Wie wir in anderen Artikeln erklärt haben, können die Vorteile einer Renovierung dies ausmachen Investition sehr lohnenswert während Sie den Wert Ihres Hauses steigern und sicherstellen, dass es besser zu den Bedürfnissen Ihrer Familie passt.

Die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten Ihrer Renovierung können sich jedoch stark auf die tatsächlichen Endkosten auswirken, wenn Sie beispielsweise die Kreditkosten berücksichtigen.

Es gibt nun einige zwingende Gründe, warum Sie bei der Beschaffung der Mittel für Ihre Renovierung zunächst die Möglichkeit einer Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens in Betracht ziehen sollten.

Kreditwechsel jetzt einfacher

Bereits im Juli 2011 hat die Bundesregierung die Ausstiegsgebühren für Wohnungsbaudarlehen für nach diesem Datum unterzeichnete Verträge abgeschafft. Ziel war es, den Verbrauchern zu helfen, den Wettbewerb zwischen den Kreditgebern zu nutzen, indem der Wechsel von Wohnungsbaudarlehen weniger kostspielig wurde.

Und es gab noch neuere Regierungsreformen, um die Macht wieder in die Hände der Hausbesitzer zu legen.

Im August 2019 wurde das Verbraucherdatenrecht (CDR) im Gefolge der Royal Fee into Misconduct in the Banking, Superannuation and Economic Expert services Sector verabschiedet.

Diese Reform bedeutet, dass Hausbesitzer ihre Bankdaten einfacher mit einem neuen Kreditgeber teilen können, was ihnen wiederum ermöglicht, den Kredit schneller zu wechseln.

Die neuen Kreditgeber können nun direkt auf die Finanzdaten eines potenziellen Kunden zugreifen, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kredit anbieten.

Schließlich lockerten neue Kreditgesetze, die im März 2021 eingeführt wurden, einige der Beschränkungen, die Kreditgebern auferlegt wurden, die 2009 nach der globalen Finanzkrise auferlegt wurden.

Die Idee hinter diesen neuen Gesetzen ist es, den Überprüfungsaufwand für Kreditgeber zu verringern – Bürokratie abzubauen, um sicherzustellen, dass Kredite leichter zugänglich sind.

Vorteile der Refinanzierung

Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens hat drei entscheidende Vorteile:

1. Bei Krediten ist eine Hypothek fast immer der niedrigste Zinssatz, den Sie im Vergleich zu anderen Arten von Krediten finden können. Da Ihr Haus mit einer Hypothek besichert ist – und der Wert Ihres Hauses langfristig wahrscheinlich steigen wird – ist das Risiko für die Banken vergleichsweise gering, sodass sie niedrigere Zinsen anbieten können.
2. Sie sollten in der Lage sein, mehr zu leihen, als Sie derzeit schulden, und die überschüssigen Mittel entweder auf einem Ausgleichskonto anlegen, das Sie bei der Renovierung verwenden können, oder als zusätzliche Zahlung in Ihr Wohnungsbaudarlehen, das Sie bei Bedarf erneut ziehen können. Dies liegt zum Teil daran, dass Ihr Haus wahrscheinlich im Wert gestiegen ist, seit Sie Ihre Hypothek ursprünglich aufgenommen haben, und zum Teil daran, dass eine Financial institution zustimmen kann, Ihnen mehr Kredite zu gewähren, solange sie sicher ist, dass Sie zusätzliche Rückzahlungen leisten können.
3. Wenn Sie Ihr Darlehen refinanzieren, können Sie sehen, ob es andere Kreditgeber auf dem Markt gibt, die einen niedrigeren Zinssatz anbieten, als Sie derzeit zahlen. In den letzten Jahren könnten Sie aufgrund der verschiedenen oben erwähnten Reformen sowie der Einführung von Dingen wie reinen On-line-Darlehen, die die Bankkosten senken, überrascht sein, wie stark die Senkung Ihres Zinssatzes sein wird.

Kosten der Refinanzierung

Durch den Wegfall der Austrittsgebühren können die meisten Wohnungsbaudarlehen ohne zusätzliche Kosten vorzeitig beendet werden.

Dies ist möglicherweise nicht der Slide, wenn Sie Ihr Darlehen ganz oder teilweise repariert haben. Wenn dies der Drop ist, ist es je nach berechneter Gebühr möglicherweise am besten, bis zum Ende der festgelegten Laufzeit zu warten, es sei denn, Sie rechnen damit, dass Sie diese Kosten durch einen niedrigeren Zinssatz eines anderen Kreditgebers ausgleichen werden.

Die anderen damit verbundenen Kosten sind die Einrichtungsgebühren, die Sie möglicherweise von Ihrem neuen Kreditgeber zahlen müssen. Auch hier bedeutet das Umherschauen, dass Sie ein Angebot finden können, bei dem der neue Kreditgeber nicht nur alle oder einige dieser Gebühren zahlt, sondern Ihnen auch einen „Cashback“-Anreiz bietet.

Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung bieten einige Banken Cashback von bis zu 4.000 USD zur Refinanzierung an. Stellen Sie auch hier sicher, dass Sie die Gesamtkosten berechnen, da einige dieser Cashback-Angebote mit höheren Zinssätzen verbunden sind, sodass Sie langfristig tatsächlich mehr bezahlen.

Die anderen „Kosten“ der Refinanzierung sind Ihre Zeit. Die Wahl eines anderen Kreditgebers erfordert Zeit für die Recherche und dann Zeit, um alle erforderlichen Dokumente zusammenzustellen – zum Beispiel Einkommensnachweise und Kreditkartenabrechnungen.

Wenn Sie sowohl für Ihre Bankgeschäfte als auch für Ihr Wohnungsbaudarlehen zu einem neuen Finanzinstitut gezogen sind, müssen Sie die Daten Ihres neuen Bankkontos auch jedem mitteilen, der auf Ihr altes Konto einzahlt, beispielsweise Ihrem Arbeitgeber. Sie müssen auch Dinge wie Lastschriften neu einrichten.

Dinge, auf die Sie achten sollten

Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, beginnen Sie damit, herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben.

Wenn Sie Ihr Haus ohne mindestens 20 % Eigenkapital refinanzieren, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie eine Hypothekenversicherung bezahlen müssen.

Alternativen zur Refinanzierung

Die Hauptalternative zur Refinanzierung besteht darin, sich an Ihren bestehenden Kreditgeber zu wenden und ihn zu bitten, mit den Angeboten, die Ihnen von seinen Konkurrenten angeboten werden, übereinzustimmen. Dies bringt viele der Vorteile mit sich, ohne dass ein Teil der Kosten für den Wechsel anfällt.

Ihr bestehender Kreditgeber ist möglicherweise bereit, Ihnen einen besseren Zinssatz anzubieten und den Kreditbetrag zu verlängern (oft als zweite Hypothek oder Eigenheimkredit bezeichnet), damit Sie über die Mittel verfügen, um die Renovierung zu bezahlen.

Wenn sie letzteres tun, müssen Sie wahrscheinlich einen Teil des Papierkrams durchgehen, wie Sie es bei einem neuen Kreditgeber tun würden, und möglicherweise einige Antragsgebühren, aber Sie sparen die Zeit „Kosten“ für den Wechsel und müssen die Leute über Ihren Kredit informieren neue Bankverbindung.

Andere Alternativen sind meist die Aufnahme eines Privatdarlehens oder eines Privatkreditrahmens.

Ein Privatkredit bietet Ihnen Zugang zu einem bestimmten Geldbetrag zu einem festen oder variablen Zinssatz über einen vereinbarten Zeitraum, in der Regel ein und fünf Jahre.

Sie müssen oft keine Gründungs- oder Antragsgebühr zahlen, aber der Darlehenszinssatz ist normalerweise wesentlich höher als ein typischer Hypothekenzinssatz.

Eine persönliche Kreditlinie ermöglicht Ihnen den Zugriff auf Gelder, die Sie jederzeit bis zu einem genehmigten Restrict nutzen können. Sie zahlen nur Zinsen auf das eingesetzte Guthaben.

Wenn Sie weiterhin regelmäßige Zahlungen von Ihrem Guthaben leisten, können Sie die nicht verwendeten Mittel zu einem späteren Zeitpunkt erneut ausleihen, ohne eine erneute Genehmigung zu beantragen.

Der Zinssatz für diese Bequemlichkeit kann jedoch höher sein als bei anderen Kreditformen.

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